SKYHØY RISIKO I FOLKEFINANSIERING
Lån ut pengene dine til 11%-17% rente. Det høres jo bra ut?🤑 Men å låne penger til bedrifter gjennom folkefinansiering er ikke uten risiko.
Dette er tross alt til selskaper som (ofte) ikke ville fått lån i banken. Tenk litt på det. Bankene synes risikoen er så høy at de ikke vil låne dem penger.
Her får du:
- Potensiell avkastning omtrent som høyrentefond
- Risiko som i “SAS-aksjen” (du kan tape alt)
Det er en dårlig deal spør du meg👇
Takk til O_Blikz på X for meme!
Flere har tapt penger
En finfluenser stod nylig frem i DN: Han kunne fortelle at han ikke lenger investerte i lån gjennom folkefinansiering på grunn av forsinkelser og tap.
Han syntes ikke risikoen kommer godt nok frem og etterlyste mer åpenhet om risikoen.
Fansen på X er heller ikke imponert👇
Nesten 40% av de som oppga å ha investert i lån gjennom folkefinansiering, hadde opplevd at lån ble misligholdt.
🤓Mislighold betyr at et lån er gått til inkasso fordi det ikke ble betalt i tide eller at lånetaker gikk konkurs. I verste fall taper du beløpet du investerte.
Dette hadde tre av de som svarte å si om folkefinansiering:
Investor 1: “...har investert i 100-150 lån. 1000 kr i de fleste, og noen tusen kroner i noen lån. 8-10 mislighold. Total annualisert avkastning redusert fra ca. 9% til ca. 7-8% pga mislighold. Mest mislighold hos Monio. Minst hos Fundingpartner.”
Investor 2: “Hadde 4 lån hos monio. 2 blei misligholdt, men pga beløpet var ganske lavt fikk eg tilbakebetalt. Fått et nytt syn på risikoen som er tilstede ved å låne ut til aktører som ikkje får lån i banken. Avkastningen svarer ikkje til risikoen en tar…”
Investor 3: “…250k på 200 lån. Annualisert avkastning, 12,9%. Monio var søppel, fundingpartner er flinke…. Er fornøyd, men for mye arbeid for hver investering.”
Kort sagt: Ikke bare er folkefinansiering tidkrevende og sjansen for å tape penger høy. Men risikoen varierer også etter hvilken tilbyder du bruker. For eksempel var Monio en katastrofe for investorene, og flere tapte mye penger.
Enkelte bedre enn andre?
Andel folkefinansierte lån misligholdt hos ulike tilbydere:
⚠️Tallene sier lite om mislighold i dag eller fremover, kun hvordan det har vært.
Vi finner ikke tall for Oblinor. Kanskje ikke uten grunn? Trust Pilot, hvor forbrukere kan vurdere kvaliteten på tjenester, flyter i hvert fall over av dårlige vurderinger👇
Det gjelder også Kameo, men i mindre grad… Om Folkeinvest greier å få skikk på restene av Monio er uklart, men vi krysser fingrene🤞
Andelen refinansierte lån øker hos alle. For eksempel opplyste Fundingpartner nylig at 20% av lånene er refinansiert til DN, mens Oblinor oppga 55%.
Kanskje et tegn på at bedriftene sliter med å betale gjelden?
Skal ikke se bort i fra det.
Som deltakerne på luksusfellen tar de opp nye lån for å betale gamle. Men til slutt tar runddansen slutt. Konkursen er faktum (og de får Hallgeir på døren)☠️
Det er derfor lov å være skeptisk!
SLIK LYKKES DU MED FOLKEFINANSIERING
Joda, du kan tjene på folkefinansiering. Men du må gjøre det riktig, om det skal være verdt strevet og risikoen.
Her har du tre gode tips for å lykkes👇
1. Velg en tilbyder du kan stole på
Fundingpartner virker bra. Det er inntrykket vårt etter å ha snakket med investorer som har investert i lån gjennom de ulike tilbyderne.
De har en lav andel lån som misligholdes og (stort sett) fornøyde kunder.
⚠️Du må fortsatt gjøre din egen vurdering av hvilke lån du skal investere i.
2. Invester i lån på tvers av bransjer
Det er ikke lett. Krav til pant gjør at de fleste lånene du kan investere i gjennom folkefinansiering er utstedt av små eiendomsutviklere.
Det hjelper ikke å spre pengene på flere lån om de kommer med samme risiko🤷♂️
3. Invester i 75-100 lån (minst)
Det er ikke nok å investere i kun et lån. Ei heller ti, om du skal ha god sjanse til å
tjene penger på folkefinansiering.
Prøv i stedet å tenke som en forvalter av ditt eget høyrentefond. Da bør du ha 75-100 lån i porteføljen din for at ikke risikoen skal bli unødvendig høy.
For oppsiden er begrenset til renten du får, mens nedsiden er å tape alt.
💡Vil du ha det enkelt?
Velg høyrentefond i stedet.
Da sparer du mye tid og energi. Høyrentefond kan også investere i lån på tvers av bransjer, så du slipper å satse alt på små eiendomsutviklere. En dyktig renteforvaltere er i tillegg bedre rustet til å velge gode lån.
Kort sagt: Du vil nok få bedre avkastning med et bra høyrentefond.
DETTE ER BESTE HØYRENTEFOND
Det er ikke lett å finne gode høyrentefond. Bankenes reklame kan blende, og forvalterne som er best til å snakke får mest oppmerksomhet i media. I verste fall kan du ende med høyrentefond som går under i en krise, som Forte Kreditt i 2020.
Her går jeg i dybden på tolv høyrentefond, og forteller hvilke jeg mener er best👇
La oss hoppe i det!
SPARELENKER
🎧Podcast. Få med deg investeringsreisen til gutta i podcasten StockUp. Fokuset er på aksjeplukking, så perfekt om du ønsker å lære mer om det.
📉Fondssparing. 7 måter bankene villeder deg som sparer i fond.
💵Pensjon. Slik kan du investere i krypto med pensjonen din. Det vil si børsnoterte fond med selskaper som driver med noe relatert til krypto og blokkjede.
🚀Krypto. Bitcoin falt på nedsalg av den tyske staten. Prisen har ikke vært lavere siden i vinter, og tyskerne sitter fortsatt på rundt 30 000 bitcoin.
💸Folkefinansiering. Skyhøy risiko for å tape penger. En detaljert gjennomgang av risikoen når du investerer i lån og unoterte aksjer gjennom folkefinansiering.
UKENS SPAREMEME🤣
👋HVA SYNTES DU OM NYHETSBREVET?
Var det noe du synes var teit, noe du savnet? Kanskje har du tips til hva du vil lese mer om?
Svar på denne e-posten da vel💪
Det var alt for i dag. Hold deg til planen og vær investert! Lyst på mer? Du finner oss som @Finansnerden på X.
ADVARSEL: Nyhetsbrevet er kun for å spre kunnskap om sparing og investering med et glimt i øyet, og er ikke investeringsråd eller anbefaling om å kjøpe eller selge noe som helst. Husk alltid å gjøre dine egne vurderinger før du investerer.
